ข้ามไปที่เนื้อหาหลัก

Unit link นวัตกรรม ประกันชีวิตควบการลงทุน

รู้จักกรมธรรม์ประกันชีวิตควบการลงทุน
ยูนิตลิงค์ต่างจากกรมธรรม์ประกันชีวิตทั่วๆไปอย่างไร?
กรมธรรม์ประกันชีวิตควบการลงทุน หรือ ยูนิตลิงค์ (unit link) คือ กรมธรรม์ประกันชีวิต
รูปแบบหนึ่งที่เชื่อมโยงกับการลงทุนในกองทุนรวม โดยแบ่งโครงสร้างเป็น 2 ส่วน
ได้แก่ ส่วนการประกันภัยที่ให้ความคุ้มครอง ตามที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์ประกันชีวิต
ซึ่งเงินลงทุนส่วนนี้ บริษัทประกันชีวิตเป็นผู้รับผิดชอบ และส่วนการลงทุน
ซึ่งจะนำเบี้ยประกันชีวิตส่วนที่เหลือหลังจากหักค่าประกันภัยและค่าใช้จ่ายอื่นๆ
แล้วไปซื้อหน่วยลงทุนของกองทุนรวมที่บริหารโดย บลจ.
ตามที่ผู้เอาประกัน/ผู้ลงทุนเลือกไว้



ยูนิตลิงค์ต่างจากกรมธรรม์ประกันชีวิตทั่วๆไปอย่างไร? 
     ต่างกันตรงที่ผู้เอาประกัน/ผู้ลงทุนสามารถกำหนดสัดส่วนการลงทุนในกองทุนรวมที่มีนโยบายการลงทุนที่เหมาะสมกับเป้าหมาย
การลงทุนและความสามารถในการรับความเสี่ยง และข้อจำกัดอื่นๆของตนเองได้ โดยสามารถแบ่งเงินไปลงทุนในกองทุนรวมหลากหลาย
ประเภทได้z


ภายใต้กรมธรรม์เดียวกัน จากเดิมที่บริษัทประกันจะเป็นผู้กำหนดกลยุทธ์ในการบริหารการลงทุนเพื่อให้ได้ผลตอบแทนตามอัตรา
ที่ตกลงไว้ในสัญญาประกันชีวิต (แบบสะสมทรัพย์)
เหมาะกับใคร?  
     ด้วยการรวมเอากรมธรรม์ประกันชีวิตเข้าไว้ด้วยกันกับการลงทุนในกองทุนรวม ยูนิตลิงค์จึงเป็นอีกช่องทางการลงทุนหนึ่งที่เหมาะ
สำหรับผู้ลงทุนที่ต้องการได้รับความคุ้มครองชีวิตไปพร้อมๆกับโอกาสที่จะได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนในกองทุนรวม 
ซึ่งยูนิตลิงค์สามารถตอบโจทย์หรือวัตถุประสงค์ของผู้ลงทุนได้ดังนี้
     โอกาสได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้น – ผู้ลงทุนสามารถกำหนดนโยบายการลงทุนได้เองตามระดับความสามารถในการยอมรับ ความเสี่ยงของตน ผู้ลงทุนที่ยอมรับความเสี่ยงได้มากอาจเลือกลงทุนในกองทุนรวมที่มีความเสี่ยงสูง เช่น กองทุนรวมตราสารทุน เพื่อให้มีโอกาสได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้น
     มีความยืดหยุ่น – ส่วนของเงินลงทุนสามารถแบ่งไปลงทุนในกองทุนรวมได้หลากหลายนโยบายภายใต้กรมธรรม์เดียวกัน 
เช่น กองทุนรวมตราสารทุน กองทุนรวมตราสารหนี้ กองทุนรวมผสม ฯลฯ จึงช่วยกระจายความเสี่ยงในการลงทุนได้ อีกทั้งอาจ มีการเปิดโอกาสให้สามารถปรับเปลี่ยนสัดส่วนการลงทุนได้ตามระยะเวลาที่บริษัทประกันกำหนด
     มีสภาพคล่อง – ส่วนของเงินลงทุนแยกออกมาจากส่วนการประกันชีวิตอย่างชัดเจนและนำไปลงทุนในกองทุนรวม ผู้ลงทุนจึง สามารถขายคืนหน่วยลงทุนได้ หากมีความจำเป็นต้องใช้เงิน นอกจากนี้ บริษัทประกันชีวิตอาจมีระบบในการขายคืนหน่วยลงทุนอัตโนมัติ เพื่อนำเงินมาชำระเป็นค่าการประกันภัย (Cost of insurance) และค่าธรรมเนียม ในแต่ละเดือน

อย่างนี้...?สมควรที่เราจะไปสอบICให้ได้หรือยัง?
ขอบคุณข้อมูลจาก กลต.

หมอประกัน


ป้ายกำกับ:

ความคิดเห็น

แสดงความคิดเห็น

โพสต์ยอดนิยมจากบล็อกนี้

การวางแผนการเงินแบบองค์รวม

wealth management  แบบองค์รวม  1 การตรวจสุขภาพด้านการเงิน  2. การจัดทำบัญชีทรัพย์สินหาความมั่งคั่ง 3. การคำนวณหามูลค่า ชีวิต พิการ ฉุกเฉิน โอกาสเจ็บป่วย โรคร้ายแรง 4. การคำนวณมูลค่าเพื่อหาความสามารถ จัดการคนหาเงินเก่ง จัดการใช้เงินเป็น จัดการเก็บเงินให้อยู่ จัดการรู้ช่องลงทุน 5. การวางแผนภาษี เพื่อประหยัดภาษี บุคคลธรรมดา 6. การวางแผนภาษี นิติบุคคล และ keyman 7. การวางแผน Re Finance บ้านที่อยู่อาศัย รวมทั้งหนี้ที่มีอสังหาริมทรัพย์ค้ำประกัน 8. การวางแผน ล่วงหน้าการประกันภัยรถยนต์ อัคคีภัย ทรัพย์สิน ความซื่อสัตย์  9. การวางแผนเพื่อการศึกษาบุตร ทั้งใน และต่างประเทศ ด้วยเทคนิคสมัยใหม่ 10. การวางแผน เกษียณ ด้วยมูลค่าเงินตามเวลา และเทคนิคสมัยใหม่ 11. การวางแผนการลงทุน ใน กองทุนรวม ตราสาร หุ้น และ forex 12. การวางแผนการส่งต่อทรัพย์สิน และมรดก การวางแผนทางการเงิน ทำให้รู้ถึงสถานะทางการเงินที่ คนเราไม่มีทางรู้ได้เลยว่าตนเองมีสถานะการเงินอย่างไร หากไม่แจกแจงออกมา หลายคนกลัวเสียด้วยซ้ำเพราะไม่อยากรู้สถานะทางการเงินที่แท้จริงของตนเองทำให้การจัดการวางแผนการเงินยิ่งยุ่งยากและเป็นไป...
แสดงความคิดเห็น
อ่านเพิ่มเติม

AIA สู้ทุกระยะโรคร้าย

คนไทยเสี่ยงโรคร้ายแรงเพิ่ม AIA ส่ง “สู้ทุกระยะโรค” ทำตลาด เผยแพร่:  25 ม.ค. 2560 15:46:00   ปรับปรุง:  26 ม.ค. 2560 10:59:00   โดย:  MGR Online ผู้จัดการรายวัน 360' - คนไทยเสี่ยงโรคร้ายแรงเพิ่ม กว่า 50% ของผู้ถือกรมธรรม์ ยังมีความคุ้มครองไม่ครอบคลุม ระบุ ทุกๆ 7 นาที มีคนไทยเสียชีวิตด้วยโรคมะเร็ง 1 คน ล่าสุด AIA เปิดแคมเปญใหม่หวังเพิ่มความคุ้มครองแก่คนไทยมากขึ้น ชูจุดเด่นรับผลประโยชน์ทันที ตั้งแต่เริ่มป่วย รุนแรง และเข้ารับรักษา รวมถึงการรับการชดเชยกรณีเสียชีวิต  นายตัน ฮาค เลห์ ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร เอไอเอ ประเทศไทย เปิดเผยว่า จากสถิติของสำนักนโยบายและยุทธศาสตร์กระทรวงสาธารณสุข โรคกลุ่มร้ายแรงยังคงเป็นสาเหตุในลำดับต้นๆ ของการเสียชีวิตของคนไทย โดยโรคมะเร็งยังคงเป็นสาเหตุอันดับ 1 ที่คร่าชีวิตคนไทย รองลงมาคือ โรคหลอดเลือดในสมอง โรคปอดอักเสบ ในอันดับ 3 และโรคหัวใจขาดเลือด ในอันดับ 4 ทั้งนี้ ปัจจุบันจำนวนคนไทยที่มีประกันชีวิตคิดเป็น 38% ของจำนวนประชากร และมากกว่า 50% ของคนทำประกันชีวิตจะมีประกันโรคร้ายแรง อย่างไรก็ตาม บร...
แสดงความคิดเห็น
อ่านเพิ่มเติม

อยากรวย ต้องรู้

บัญญัติ 10 ประการ “อยากรวย ต้องรู้“ บทความนี้ เป็นบทความที่น่าสนใจสำหรับ บุคคลทั่วไปที่ต้องการวางแผนทางการเงิน และการเตรียมพร้อมสำหรับการเป็นนักลงทุนที่ดี นั้น ควรที่จะต้องเรียนรู้อะไรบ้าง  1. "ความรู้ทางการเงิน" สำคัญไม่ยิ่งหย่อนกว่า "ความรู้ทางการงาน" เพราะในชีวิตของคนเราทุกคนนั้น จะมีช่วงที่จะสามารถหา "รายได้จากการทำงาน" (you at work) จำกัด และจะต้องมีชีวิตหลังเกษียณค่อนข้างยาวนาน จึงต้องรู้วิธีที่จะ "ใช้เงินให้ทำงาน" (money at work)  2. การออมเป็น "เกมแห่งระยะเวลา" (game of time) ใครเริ่มต้นก่อน ก็รวยก่อน เพราะยิ่งทิ้งไว้นาน ยิ่งได้เป็นกอบเป็นกำ ถือเป็น "เงื่อนไขจำเป็น" ของทุกคนที่มีเป้าหมายต้องการบรรลุสู่อิสรภาพทางการเงิน  3. การลงทุนเป็น "เกมแห่งจังหวะเวลา" (game of timing) ต้องรู้จังหวะในการเข้าออกจากตลาดที่เหมาะสม ซื้อเมื่อต่ำ ขายเมื่อสูง หยุดเมื่อสงสัย เพราะถ้าหากเข้าผิดจังหวะ ยิ่งทิ้งไว้นาน จะยิ่งเสียหายมาก และทำให้โอกาสที่จะได้ทุนคืนยากขึ้นเรื่อยๆ (losses are harder to regain)  4. การตัดสินใจเกี่ยวกับการล...
แสดงความคิดเห็น
อ่านเพิ่มเติม