วางแผนมรดก ด้วย Legacy Prestige

คนรวยเค้าก็มีปัญหาแบบคนรวยครับ
เรื่องจริงนะครับที่ผมบอกแบบนี้
แต่ไม่ใช่ปัญหาแบบจะใช้เงินยังไงให้หมดดีเพราะมีเยอะเหลือเกิน
ว่าแต่ว่าหากใครรู้จักเศรษฐีแบบนี้
ว่างๆช่วยโทรติดต่อหาผมด้วยนะครับคือจะไปช่วยใช้อ่ะครับ 5555

ปัญหาของเศรษฐีหลายคนวันนี้ที่ผมเจอคือ
ไม่รู้จะจัดการมรดกที่มีอยู่มากมายให้ลูกหลานยังไงครับ

หลายๆครอบครัวไม่จัดการพอเจ้าของมรดกจากไปแล้ว
ลูกหลานทะเลาะเบาะแว้งแย่งมรดกให้วุ่นวาย
บางคนจัดการก็แล้วแต่พอแบ่งให้ก็ไม่พอใจกันอีก

เรื่องเงินเรื่องทองมันไม่เข้าใครออกใครครับ
พี่น้องที่รักกันวันนึงก็อาจกลับมาฆ่ากันตาย
ก็เห็นอยู่มากมายตามหน้าหนังสือพิมพ์

ในต่างประเทศการวางแผนส่งต่อมรดก Legacy Planning
เป็นแผนการเงินที่สำคัญมากๆครับ
ที่สามารถสร้างความสงบสุขทางใจให้กับเจ้ามรดก
ที่สามารถป้องกันความทุข์ใจที่สุดของพ่อแม่
คือการที่ลูกหลานทะเลาะเบาะแว้งแว้งกันโดยเฉาะเรื่องเงิน

การวางแผนส่งต่อความมั่งคั่ง เครื่องมือสำคัญที่ใช้คือพินัยกรรมครับ
การจัดทำพินัยกรรมสามารถลดปัญหาความขัดแย้งในมรดกได้
แต่ยังไงก็ตามพินัยกรรมยังไม่สามารถปิดปัญหาทั้งหมดได้
ซึ่งถ้าจะปิดปัญหาได้หมด การทำประกันชีวิตจะช่วยได้ครับ

เมื่อวานนี้ผมได้รับเชิญจากAIA เพื่อเป็น Brand Ambassador
ให้กับกรมธรรม์แบบใหม่ของเค้า AIA Legacy Prestige
ซึ่งเป็นแบบประกันที่เน้นความคุ้มครองชีวิตในทุนประกันที่สูง
ที่สามารถเป็นเครื่องมือในการจัดการมรดกได้อย่างดี
เพราะทุนประกันชีวิตเปรียบเสมือนสินทรัพย์เงินสด
ที่สามารถส่งต่อให้กับคนที่รักได้ง่ายที่สุด ประหยัดที่สุด
จึงถูกนำมาใช้ในการจัดการเรื่องมรดกครับ

ยกตัวอย่างเช่นคุณพ่อท่านหนึ่งมีลูกชาย2คน
ลูกชายคนโตช่วยคุณพ่อมาตั้งแต่เด็กๆ
ในการดูแลกิจการจนเติบใหญ่อย่างทุกวันนี้
ส่วนลูกชายคนเล็ก ถูกส่งไปเรียนต่างประเทศจนจบปริญญาโท
มีความรู้ความสามารถที่ดีมากมาย
มีความฝันที่จะนำความรู้ความสามารถที่ร่ำเรียนมาไปทำธุรกิจของตัวเอง

ทรัพย์สมบัติของคุณพ่อท่านนี้คือ
กิจการที่มีมูลค่า 100 ล้าน กับสินทรัพย์อื่นๆอีก 50 ล้าน
รวมมูลค่าสินทรัพย์เป็น 150 ล้าน
ถ้าเป็นกรณีทั่วๆไปลูก2คนก็ควรจะได้มรดกคนละ 75 ล้าน
แต่ปัญหาอยู่ที่ใครจะได้อะไรหละครับ

ถ้าให้กิจการลูกคนโตหมด
คนเล็กได้สินทรัพย์อื่น50 ล้าน ก็ไม่ค่อยแฟร์กับคนเล็ก
จะแบ่งกิจการให้คนเล็กบางส่วน
คนเล็กก็ไม่อยากได้ เพราะไม่ชำนาญ
แล้วก็ไม่แฟร์กับคนโตที่บุกเบิกทำมากับพ่อ
แล้วจะทำยังไงดีหละครับ

วิธีการที่มหาเศรษฐีในต่างประเทศที่มีความรู้ทำกันก็คือ
การเพิ่มมูลค่ามรดกไงครับ
อ่าวแล้วจะเพิ่มยังไงดีที่ง่ายสุด เร็วที่สุดหละ
อย่างเคสตัวอย่างคุณพ่อท่านนี้
จะไปหาเงินอีก50ล้านได้ที่ไหนมาเพิ่มกองมรดกแบบทันทีอ่ะ

มีครับมี
วิธีการก็คือใช้ประโยชน์จากกรมธรรม์ประกันชีวิตไงครับ

อย่างเคสตัวอย่างคุณพ่อท่านนี้สร้างสินทรัพย์เงินสด
ด้วยทุนประกันชีวิตอีก 50 ล้าน
มูลค่าสินทรัพย์รวมที่มีจะกลายเป็น 200ล้านทันที
คราวนี้เวลาที่คุณพ่อเป็นอะไรไป
ลูกคนโตเอากิจการมูลค่า100 ล้านไป
คนเล็กก็เอาสินทรัพย์อื่น50 ล้าน
บวกด้วยเงินจากประกัน50 ล้านไป
รวมเป็น100 ล้านเท่ากับพี่ แค่นี้พี่น้องก็ไม่ต้องทะเลาะกันแล้วครับ

คราวนี้คำถามเกิดทันทีว่าไอ้เจ้าประกันทุนตั้ง 50 ล้าน
ค่าเบี้ยประกันก็มหาศาลหละสิ
ก็ไม่ขนาดนั้นนะครับ AIA Legacy Prestige มันพอเป็นคำตอบครับ

AIA Legacy Prestige เป็นกรมธรรม์ที่เน้นความคุ้มครองสูง
มีให้เลือกจ่ายเบี้ยแค่ 5ปี 10ปี หรือมากสุด 15 ปี
ที่สำคัญก็คือมันคือเงินสดที่เค้าลดราคาให้ครับ

อย่างตัวอย่างข้างต้น ทุนประกัน 50ล้าน หากตอนนี้พ่ออายุ 50 ปี
แบบจ่ายเบี้ย 15 ปี จ่ายปีละ 2,315,000 บาท
รวม 15 ปีจ่ายไป 2,315,000 x 15 = 34,725,000 บาท
เท่ากับว่า AIA เค้ากำลังขายเงินมรดก 50 ล้านให้เรา
ในราคาแค่ประมาณ 34.7ล้าน
แถมพิเศษกว่านั้น เงิน 34.7ล้านไม่ต้องเอามาเป็นก้อน
เค้าให้สิทธิทยอยส่ง 15 งวดๆละ 2.3ล้าน
ส่งครบก็ให้ 50 ล้าน ส่งไม่ครบเป็นอะไรก็ให้มรดก 50ล้านอยู่ดี
ผมถึงบอกว่าเป็นเงินสดลดราคา แถมสิทธิทยอยส่งไงครับ

แต่ถ้าไม่อยากส่งนานก็เลือกเป็นแบบ 5 ปี หรือ 10 ปีก็ได้
ถ้าแบบ 5 ปี ส่งเงินรวมน้อยเข้าไปอีก แต่ต้องส่งต่องวดมากขึ้นครับ
อย่างเคสเดิมถ้าส่ง 5ปี จะส่งงวดละ 5,217,000 บาท
ส่งครบ 5 ครั้งเป็นเงิน 5,217,000 x 5 = 26,085,000 บาท
เท่ากับซื้อมรดก 50ล้าน ในราคา 26 ล้าน
และให้สิทธิทยอยส่ง 5งวดๆละ 5.2 ล้าน
และเหมือนเดิมส่งครบก็ให้ ส่งไม่ครบก็ให้ครับ

แล้วเค้าพิเศษกว่านั้นอีกนะครับ
หากสุขภาพผู้ทำประกันดีกว่ามาตรฐาน
เช่นไม่สูบบุหรี่ ไม่อ้วนเกิน ไม่มีความดัน เค้าลดเบี้ยถูกเข้าไปอีก

และที่สำคัญสุดๆคือทำง่ายมากๆไม่ตรวจอะไรเยอะแยะ
อย่างทุนไม่เกิน 50ล้านเค้าบอกว่าเบื้องต้นไม่ต้องตรวจสุขภาพเลย
หรือถ้ามีปัญหาสุขภาพเล็กน้อย เค้าก็ไม่คิดเบี้ยเพิ่ม โห!! สุดๆอ่ะ

ลองไปหาข้อมูลกันเพิ่มเติมนะครับ
AIA Legacy Prestige
เครื่องมือในการวางแผนส่งต่อมรดกที่ใจปล้ำสุดๆในยุคนี้ครับ

ที่เขียนมายืดยาวหวังต้องขอออกตัวนะครับ
ไม่ได้รับจ้างโพสต์นะครับ 555
พอดีเค้าเชิญให้ไปเป็นBrand Ambassader
ไปดูแล้วเห็นว่าดีเลยบอกต่อครับ

มงคล ลุสัมฤทธิ์ Wealth Designer